CIUDAD DE MÉXICO.- El acceso a crédito para las pequeñas y medianas empresas (pymes) en el país atraviesa un momento crítico. Durante el primer trimestre de 2024, solo el 22.7% de las compañías logró obtener financiamiento de la banca comercial, la cifra más baja registrada desde el tercer trimestre de 2021, según datos del Banco de México.
Una Caída Sostenida que Ignora Acuerdos
La Encuesta Trimestral de Evaluación Coyuntural del Mercado Crediticio (ETECMC) de Banxico revela una preocupante tendencia a la baja. El porcentaje de empresas con financiamiento bancario ha caído de manera constante desde el 24.5% reportado en el mismo periodo de 2023, pasando por 24.1%, 23.5% y 23.1% en los trimestres intermedios. Esta situación contrasta con el compromiso anunciado en febrero por la Secretaría de Hacienda y la Asociación de Bancos de México (ABM) para impulsar el crédito a este sector.
Las Razones de la Cautela Empresarial
Cuando se les preguntó por qué no buscaron un crédito, la mayoría de los empresarios señaló la autosuficiencia. Un contundente 56.1% afirmó que prefirió utilizar recursos propios para financiarse. Otros factores de peso fueron la incertidumbre sobre la situación económica, mencionada por un 14.1%, y el alto costo del dinero, ya que un 11.1% consideró que las tasas de interés eran demasiado elevadas.
Los Obstáculos para Obtener un ‘Sí’
Para las empresas que sí se atrevieron a solicitar un préstamo, el camino no fue sencillo. Las principales razones de rechazo por parte de las instituciones financieras se centraron en la salud financiera de los negocios. Un 32.4% de los solicitantes fue rechazado por tener ventas y rentabilidad consideradas bajas, mientras que un 29.7% no pudo continuar por falta de garantías o colateral. Además, un historial crediticio negativo fue el impedimento para otro 27%.
A pesar del panorama, para el reducido grupo que sí obtuvo un crédito, un 42.9% reportó condiciones más favorables que el trimestre anterior. Sin embargo, el mercado crediticio general se está contrayendo, pues el financiamiento a través de proveedores también disminuyó, pasando de 67.3% a 65.1%, y el de otros bancos no comerciales cayó de 4.8% a 4.4%.
